Растим добро

Вступившие в силу поправки в закон «О микрофинансовых организациях», заставляют задуматься о будущем финансового рынка. Некоторые эксперты предполагают два основных пути развития МФО – закрываться или становиться банком с лицензией. Действительно ли это так или у микрозаймов есть другое будущее? Попробуем разобраться.

Исторически сложилось

Микрофинансирование исторически выполняет функцию поддержки людей, которые не имеют доступа к экономическим ресурсам.  Эта сфера финансовых услуг предполагает упрощённую возможность оформления займа (потребительского кредита).

На Российском рынке имеют место разные виды МФО: это кредитно-потребительские кооперативы, потребительские займы физическим лицам, микрозаймы для бизнеса и, так называемые, "займы до зарплаты". Несмотря на разнообразие, доля микрофинансовых организаций в общем портфеле рынка составляет около 1%.

Опираясь на мировую практику, можно говорить о том, что эта часть финансового рынка всегда обособлена, за рубежом МФО также отделены от банковского сектора.

Основное отличие микрозаймов от банковских продуктов – это скорость предоставления и меньшее количество требований и проверок. Это позволяет предпринимателям получать необходимые денежные средства на создание и развитие бизнеса без дополнительного обеспечения займа и временных проволочек. В сегменте PDL, краткосрочных займов населению, основная функция аналогична. Зачастую по каким-либо причинам людям недоступно большинство банковских продуктов, или средства понадобились срочно, и ждать одобрения банка возможности нет.

Нет правила без исключения

В последнее время большинство СМИ и Государственный регулятор все чаще обращает внимание на отдельные громкие случаи, связанные с деятельностью МФО, которые носят негативный характер. Отметим, что большинство этих историй не связаны с компаниями-лидерами рынка, а являются результатами деятельности так называемых «черных кредиторов». Это микрофинансовые организации, которые не состоят в Реестре ЦБ РФ, не заботятся о своих клиентах и своем имидже. Они часто занимаются откровенно мошенническими схемами. При этом их деятельность отражается на репутации всего рынка, формируя общий негативный фон.

В легальных МФО, соблюдающих законодательство, как правило, многочисленный штат сотрудников, поэтому риск столкнуться с некомпетенцией отдельных представителей очень высок. В крупной компании человеческий фактор иногда играет определяющую роль, ведь клиент будет судить именно по первому эпизоду общения с сотрудником. Единственный неудачный опыт может транслироваться на весь микрофинансовый рынок.

Сказывается и низкий уровень финансовой грамотности населения. Клиенты МФО часто не понимают условий займа, процентной ставки, которая рассчитывается на несколько дней, а не на год, как принято считать. К сожалению, некоторые заемщики халатно относятся к исполнению обязательств по договору, допуская просрочки. Достаточно часто приходится сталкиваться с таким явлением, как «потребительский экстремизм», когда заемщик сознательно отказывается выполнять условия договора и всячески уклоняется от предложений кредитора цивилизованно решить вопрос. Важно понимать, что ответственный подход к личным финансам и к своим обязательствам является залогом спокойствия и благополучия каждого из нас.

Светлое будущее

На сегодняшний день микрокредитование остается обособленной сферой финансового рынка, поскольку востребованность к данным продуктам достаточно высока. Грамотное использование микрозаймов обеспечивает качественную финансовую поддержку заемщику, как в предпринимательстве, так и в частных ситуациях. Функционал, который реализует микрофинансирование, бесспорно, необходим для всего финансового рынка.

Последние изменения, вступившие в силу с 28 января 2019 года, заставили крупные МФО, работающие в правовом поле, адаптировать свои условия. Безусловно, новые реалии серьезно меняют первоначальную модель сегмента, заставляя искать новые пути для развития качественного и удобного для клиента бизнеса. В свете таких событий нельзя исключить полной трансформации (в том числе обязательного лицензирования) МФО под влиянием новых решений регулятора.

 

Пресс-служба ООО МКК «Срочноденьги»